LAMal : comment choisir sa caisse maladie en Suisse (2026)

• CHF 393.30 — prime mensuelle moyenne 2026, toutes classes d'âge (communiqué du DFI du 23.9.2025)
• CHF 2'500 — franchise à option la plus élevée pour un adulte (OAMal art. 93 al. 1)
• 30 novembre — ta résiliation doit être chez ta caisse à cette date pour changer au 1er janvier (LAMal art. 7 al. 2)
• 3 mois — délai pour t'affilier après ta prise de domicile en Suisse (LAMal art. 3 al. 1)

En Suisse, l'assurance de base est obligatoire pour toute personne domiciliée dans le pays (LAMal art. 3 al. 1). En 2026, la prime mensuelle moyenne, toutes classes d'âge confondues, est de 393.30 CHF (communiqué du DFI du 23.9.2025). Les prestations de base sont les mêmes chez toutes les caisses : la loi les fixe (LAMal art. 34 al. 1). Ce qui change d'une caisse à l'autre, c'est la prime. Cet article dit ce que tu peux choisir, ce que ça change, et quand tu peux changer.

Qu'est-ce que la LAMal et qui doit s'assurer ?

La LAMal est la loi fédérale sur l'assurance-maladie (RS 832.10). Toute personne domiciliée en Suisse doit s'assurer pour les soins en cas de maladie dans les trois mois qui suivent sa prise de domicile ou sa naissance en Suisse (LAMal art. 3 al. 1). Si tu t'affilies dans ce délai, l'assurance prend effet dès ta prise de domicile (LAMal art. 5 al. 1). Si tu t'affilies plus tard, elle prend effet dès l'affiliation, et tu dois un supplément de prime si le retard n'est pas excusable (LAMal art. 5 al. 2).

Toutes les caisses offrent les mêmes prestations de base : elles ne peuvent pas prendre en charge d'autres coûts que ceux des prestations prévues par la loi (LAMal art. 34 al. 1). Toute caisse doit t'accepter dans l'assurance de base, quel que soit ton âge ou ton état de santé (priminfo.admin.ch, « Changer de caisse-maladie »).

Il y a trois classes d'âge. De 19 à 25 ans au 31 décembre, tu es « jeune adulte » (LAMal art. 16a al. 1). Avant, tu es « enfant » ; dès 26 ans, adulte. La caisse fixe une prime plus basse pour les enfants et les jeunes adultes que pour les autres assurés, et la prime des enfants doit être inférieure à celle des jeunes adultes (LAMal art. 61 al. 3).

Certaines personnes sont exceptées de l'obligation, par exemple celles qui sont soumises à l'assurance d'un autre État parce qu'elles y travaillent (OAMal art. 2 al. 1 let. c). Les frontaliers qui travaillent en Suisse et ne sont pas tenus de s'y assurer peuvent demander à l'être ; ils ont trois mois dès le début de validité de leur autorisation pour le faire (OAMal art. 3 al. 1 et art. 7 al. 4).

Comment fonctionne la franchise ?

Tu participes aux coûts de tes soins de deux façons : un montant fixe par année, la franchise, puis 10 % des coûts qui dépassent la franchise, la quote-part (LAMal art. 64 al. 2). La franchise ordinaire est de 300 francs par année civile (OAMal art. 103 al. 1). La quote-part est plafonnée à 700 francs par an pour un adulte et à 350 francs pour un enfant (OAMal art. 103 al. 2). Pour les enfants, aucune franchise n'est exigée (LAMal art. 64 al. 4).

Tu peux choisir une franchise plus élevée : 500, 1'000, 1'500, 2'000 ou 2'500 francs pour un adulte ou un jeune adulte ; 100, 200, 300, 400, 500 ou 600 francs pour un enfant (OAMal art. 93 al. 1). En contrepartie, la caisse réduit ta prime. Cette réduction est plafonnée : elle ne peut pas dépasser 70 % du risque de participation aux coûts que tu prends en plus (OAMal art. 95 al. 2bis). Le montant exact de la réduction est fixé par chaque caisse (OAMal art. 95 al. 1bis) : tu le lis dans les primes publiées, pas dans une règle.

Ce que tu paies en une année, au maximum, si tu es adulte : ta franchise, plus 700 francs de quote-part. La quote-part atteint son plafond quand tes frais dépassent ta franchise de 7'000 francs (700 francs = 10 % de 7'000). Exemple avec la franchise ordinaire : 1'000 francs de frais dans l'année, tu paies 300 francs de franchise et 10 % des 700 francs restants, soit 370 francs.

En cas d'hospitalisation, une contribution de 15 francs par jour s'ajoute (OAMal art. 104 al. 1). Elle n'est pas due pour le jour de sortie (OAMal art. 104 al. 1bis). Les enfants et les jeunes adultes en formation en sont exemptés (OAMal art. 104 al. 2).

Tu ne peux passer à une franchise plus élevée que pour le début d'une année civile (OAMal art. 94 al. 1). Le passage à une franchise moins élevée est possible pour la fin d'une année civile, avec le préavis de la LAMal (OAMal art. 94 al. 2). Quelle franchise choisir dépend de ta situation, et cet article ne te dira pas laquelle ; il te dit ce que chacune coûte au maximum.

Quels sont les modèles d'assurance ?

Une caisse peut proposer, en plus de l'assurance ordinaire, des assurances qui limitent ton choix du fournisseur de prestations (OAMal art. 99 al. 1). Ce sont les modèles « médecin de famille », « HMO » ou « télémédecine », par exemple. La caisse peut réduire la prime de ces assurances (LAMal art. 62 al. 1). Tant qu'elle n'a pas cinq exercices de chiffres pour justifier une réduction plus forte, la prime d'un tel modèle se situe au plus 20 % au-dessous de celle de l'assurance ordinaire (OAMal art. 101 al. 3).

Le passage de l'assurance ordinaire à un modèle limitant le choix est possible à tout moment (OAMal art. 100 al. 2). Le passage à un autre modèle, ou le changement de caisse, n'est possible que pour la fin d'une année civile, avec le préavis de la LAMal (OAMal art. 100 al. 3).

Dans un modèle limitant le choix, tu passes par la porte d'entrée prévue avant de consulter un spécialiste. Les conditions exactes, dont les urgences, sont dans les conditions du modèle de ta caisse : lis-les avant de signer.

Comment comparer les caisses ?

Le comparateur officiel des primes est celui de l'OFSP : priminfo.admin.ch. Il donne toutes les primes approuvées pour ta commune, par caisse, franchise et modèle (priminfo.admin.ch, « Outil de calcul des primes »). Toutes les primes sont aussi publiées en données ouvertes sur opendata.swiss (jeu « Primes de l'assurance-maladie », OFSP).

La prime dépend de ta région de primes, définie par commune (ordonnance du DFI sur les régions de primes, RS 832.106, art. 1 et annexe), de ta classe d'âge, de ta franchise, de ton modèle et de la couverture accident. Compare donc pour ta commune exacte. Si tu es entièrement couvert contre les accidents par la LAA, par ton employeur, tu peux demander à ta caisse de suspendre la couverture accident ; elle réduit la prime en conséquence (LAMal art. 8 al. 1).

Les prestations étant les mêmes partout (LAMal art. 34 al. 1), ce classement est un classement par prime. Voici, pour un profil nommé, les cinq primes mensuelles les plus basses de 2026 :

Genève (le canton n'a qu'une région de primes), adulte, franchise 2'500 CHF, modèle standard, sans couverture accident — primes 2026 approuvées par l'OFSP, publiées le 23.9.2025 (jeu « Primes de l'assurance-maladie », opendata.swiss) :

Pour ce profil, 21 assureurs publient une prime ; la plus haute est de 746.20 CHF. L'écart entre la plus basse et la plus haute est de 226.80 CHF par mois, soit 2'721.60 CHF par an, pour les mêmes prestations. Pour ta commune, ton âge, ta franchise et ton modèle, le comparateur gratuit d'Adminly fait le même classement.

Quand et comment changer de caisse ?

Tu peux changer de caisse pour la fin d'un semestre civil, avec un préavis de trois mois (LAMal art. 7 al. 1). Pour le 30 juin, ta résiliation doit donc être chez ta caisse le 31 mars. Cette résiliation semestrielle ne vaut que pour l'assurance ordinaire avec la franchise ordinaire : une franchise à option ou un modèle limitant le choix ne se quittent que pour la fin de l'année (OAMal art. 94 al. 2 et art. 100 al. 3).

Quand ta caisse t'annonce ta nouvelle prime, tu peux changer de caisse pour la fin du mois qui précède la nouvelle prime, avec un préavis d'un mois (LAMal art. 7 al. 2). Pour une prime valable dès le 1er janvier, ta résiliation doit donc être chez ta caisse le 30 novembre au plus tard. La caisse doit t'annoncer les nouvelles primes au moins deux mois à l'avance (LAMal art. 7 al. 2). L'OFSP recommande d'envoyer la résiliation avant le 15 novembre, en recommandé ou en courrier A-Plus (priminfo.admin.ch, « Changer de caisse-maladie »).

Les primes de l'année suivante sont publiées en septembre : celles de 2026 l'ont été le 23.9.2025 (communiqué du DFI). Tu compares en octobre, tu résilies en novembre.

Ton affiliation chez l'ancienne caisse ne prend fin que quand la nouvelle lui a confirmé qu'elle t'assure sans interruption (LAMal art. 7 al. 5). L'ancienne caisse ne peut pas t'obliger à résilier aussi tes complémentaires (LAMal art. 7 al. 7). Si tu as des primes ou des participations aux coûts impayées, tu ne peux pas changer de caisse tant que tout n'est pas payé (LAMal art. 64a al. 6).

Les quatre étapes :

1. Compare les primes de l'année suivante pour ta commune.
2. Choisis ta caisse, ta franchise et ton modèle.
3. Envoie ta résiliation à ton ancienne caisse, pour qu'elle y soit le 30 novembre au plus tard.
4. Inscris-toi auprès de la nouvelle caisse.

Des lettres types sont publiées par l'OFSP (priminfo.admin.ch, « Lettres types »).

Questions fréquentes

Peut-on refuser l'assurance de base ? Non. Elle est obligatoire pour toute personne domiciliée en Suisse (LAMal art. 3 al. 1). Le canton affilie d'office toute personne qui ne s'est pas assurée en temps utile (LAMal art. 6 al. 2).

La LAMal couvre-t-elle les soins dentaires ? Seulement s'ils sont occasionnés par une maladie grave et non évitable du système de la mastication, par une autre maladie grave ou ses séquelles, ou s'ils sont nécessaires pour traiter une maladie grave (LAMal art. 31 al. 1). Les lésions dues à un accident sont aussi prises en charge, si aucune assurance-accidents ne le fait (LAMal art. 31 al. 2). Les soins dentaires courants ne sont pas couverts.

Que faire si je ne peux pas payer mes primes ? Les cantons accordent une réduction de primes aux assurés de condition économique modeste (LAMal art. 65 al. 1). Pour les bas et moyens revenus, ils réduisent d'au moins 80 % les primes des enfants et d'au moins 50 % celles des jeunes adultes en formation (LAMal art. 65 al. 1bis). Demande-la à ton canton. Et paie ce qui est dû : avec des arriérés, tu ne peux plus changer de caisse (LAMal art. 64a al. 6).

Peut-on avoir plusieurs assurances maladie ? Une seule assurance de base. Les assurances complémentaires relèvent d'une autre loi, la LCA, et tu peux les prendre chez une autre compagnie ; l'ancienne caisse ne peut pas les résilier au seul motif que tu changes de caisse pour l'assurance de base (LAMal art. 7 al. 8).

Et maintenant

Ton canton, ta commune, ton âge, ta franchise, ton modèle : le comparateur gratuit d'Adminly classe les primes 2026 pour ton profil, avec les dates à respecter. Il est dans la situation Changer de caisse maladie.

Publié le 12 avril 2026. Mis à jour le 13 septembre 2026.