LAMal : comment choisir sa caisse maladie en Suisse et économiser 2026

En Suisse, l'assurance maladie de base LAMal est obligatoire pour chaque résident. Avec des primes qui dépassent en moyenne CHF 393.30 par mois en 2026, le choix de sa caisse et de sa franchise peut représenter une économie annuelle de plusieurs milliers de francs. Pourtant, moins d'un tiers des assurés comparent réellement leur couverture chaque année.

Qu'est-ce que la LAMal et qui doit s'assurer ?

La LAMal (Loi fédérale sur l'assurance-maladie) est l'assurance obligatoire pour toute personne résidant en Suisse. Chaque résident doit s'affilier à une caisse dans les 3 mois suivant son arrivée en Suisse, avec effet rétroactif à la date d'arrivée.

La LAMal couvre les soins médicaux essentiels : consultations chez le médecin, hospitalisations, médicaments sur la liste des spécialités, analyses de laboratoire et certains traitements préventifs. La prestation de base est identique dans toutes les caisses — seules les primes diffèrent.

Les enfants de moins de 18 ans sont couverts séparément de leurs parents, avec des primes nettement réduites. De 18 à 25 ans (jeunes adultes), des primes intermédiaires s'appliquent selon les caisses. Dès l'âge adulte, chaque résident choisit librement sa caisse et sa franchise.

Qui est concerné ? Toute personne domiciliée en Suisse, quelle que soit sa nationalité : citoyens suisses, ressortissants de l'UE/AELE, ressortissants d'États tiers avec permis de séjour valide, et même les demandeurs d'asile. Les expatriés en mission de courte durée peuvent bénéficier d'exemptions sous conditions.

Comment fonctionne la franchise LAMal ?

La franchise est le montant que vous payez chaque année avant que votre assurance prenne en charge les frais médicaux. Plus vous choisissez une franchise élevée, plus votre prime mensuelle est basse — mais plus vous payez directement en cas de maladie.

En 2026, six paliers de franchise sont disponibles :

Franchise	Économie prime estimée vs 300 CHF	Point d'équilibre (frais médicaux)
CHF 300 (standard)	—	Dès le 1er franc de frais
CHF 500	~CHF 8/mois	CHF 500 de frais/an
CHF 1'000	~CHF 25/mois	CHF 1'300 de frais/an
CHF 1'500	~CHF 40/mois	CHF 1'980 de frais/an
CHF 2'000	~CHF 55/mois	CHF 2'660 de frais/an
CHF 2'500	~CHF 70/mois	CHF 3'340 de frais/an

Au-delà de la franchise, vous participez également aux frais à hauteur de 10% (quote-part), jusqu'à un maximum annuel de CHF 700 pour les adultes (CHF 350 pour les enfants). L'hospitalisation entraîne une contribution journalière de CHF 15.

Conseil pratique : choisissez une franchise élevée si vous êtes en bonne santé et consultez rarement. Optez pour la franchise minimale si vous souffrez d'une maladie chronique ou si vous avez des traitements réguliers prévus (opération, grossesse, etc.).

Quels sont les modèles d'assurance LAMal ?

Au-delà de la franchise, le choix du modèle d'assurance est le levier le plus puissant pour réduire vos primes. En 2026, cinq modèles sont proposés par la plupart des caisses :

Modèle	Principe	Économie sur la prime	Contrainte principale
Standard	Libre choix du médecin	—	Aucune
Médecin de famille	Passage obligatoire par le médecin de famille	5–10%	Référence pour tout spécialiste
HMO	Centre médical désigné comme porte d'entrée	15–20%	Réseau géographique limité
Télémédecine	Consultation téléphonique ou vidéo en premier recours	15–25%	Disponibilité 24h/24
Pharmacie	Pharmacien de réseau comme premier interlocuteur	10–15%	Disponibilité réseau de pharmacies

Le modèle télémédecine est souvent le plus économique pour les jeunes adultes en bonne santé. La consultation par vidéo ou téléphone est disponible 24h/24 et permet de régler la plupart des demandes sans se déplacer. En cas de besoin d'examen physique, le médecin téléconsultant vous oriente vers le spécialiste approprié.

Attention : dans tous les modèles alternatifs (hors standard), vous devez passer par la porte d'entrée définie avant de consulter un spécialiste — sauf urgence avérée. Le non-respect de cette règle peut entraîner un remboursement partiel.

Comment comparer les caisses maladie suisses ?

L'outil officiel de comparaison des primes LAMal est priminfo.admin.ch, géré par l'Office fédéral de la santé publique. Il permet de comparer toutes les primes selon votre canton, votre commune, votre âge et votre franchise.

Les critères à évaluer avant de choisir une caisse :

• La prime : c'est le critère principal, mais ne comparez que les offres pour votre commune exacte — les primes varient selon les régions de primes.
• La franchise : choisissez le palier adapté à votre état de santé.
• Le réseau de médecins : vérifiez que votre médecin de famille ou spécialiste habituel est bien dans le réseau si vous optez pour un modèle alternatif.
• La qualité du service client : délais de remboursement, disponibilité, application mobile, gestion des feuilles de maladie.
• Les assurances complémentaires : si vous souhaitez coupler votre assurance de base avec une complémentaire (dentaire, hospitalisation privée), vérifiez les offres de la même caisse.

En 2026, voici les caisses les plus compétitives en Suisse romande pour un adulte de 35 ans en franchise maximale :

Caisse	Modèle	Prime mensuelle (GE, 35 ans, CHF 2'500)
Assura	Télémédecine	~CHF 248
KPT	Télémédecine	~CHF 255
Sanitas	Télémédecine	~CHF 262
CSS	Médecin de famille	~CHF 270
Helsana	Médecin de famille	~CHF 278

Remarque : ces montants sont indicatifs et varient selon la commune exacte. Consultez priminfo.admin.ch pour votre situation précise.

Quand et comment changer de caisse maladie ?

La date limite pour changer de caisse LAMal au 1er janvier est le 31 octobre. La résiliation doit parvenir à l'ancienne caisse avant cette date, par lettre recommandée. La nouvelle caisse prend effet dès le 1er janvier.

Il est également possible de changer de caisse au 30 juin, avec une résiliation avant le 31 mars — mais uniquement si votre caisse actuelle a augmenté ses primes au-delà du seuil légal.

Procédure de changement en 4 étapes :

1. Comparez les primes sur priminfo.admin.ch pour l'année suivante (disponible dès fin septembre).
2. Choisissez votre nouvelle caisse et votre modèle.
3. Envoyez une lettre de résiliation recommandée à votre ancienne caisse avant le 31 octobre.
4. Inscrivez-vous auprès de la nouvelle caisse — elle prendra en charge les démarches administratives.

Modèle de lettre de résiliation :

[Votre nom et adresse]
[Nom et adresse de la caisse maladie]
[Lieu], le [date]

Résiliation de mon assurance maladie de base LAMal

Madame, Monsieur,
Je vous informe par la présente de ma décision de résilier mon assurance maladie de base (LAMal), numéro de police [XXX], avec effet au 31 décembre [année en cours].
Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, mes salutations distinguées.

[Signature]

Important : la résiliation est impossible si vous avez des primes ou participations aux frais impayées. Réglez votre solde avant de procéder au changement, sous peine que votre résiliation soit refusée.

Comment Adminly vous aide

Vous venez d'arriver en Suisse ou vous souhaitez optimiser vos démarches administratives ? Adminly vous guide à travers toutes les étapes de votre installation — affiliation LAMal, permis de séjour, ouverture de compte bancaire, inscription fiscale. Retrouvez notre module dédié pour les nouveaux arrivants : Démarches nouveaux arrivants →

Pour optimiser l'ensemble de vos déductions fiscales suisses, consultez également notre guide gratuit des 10 déductions suisses — les primes LAMal figurent parmi les déductions les plus importantes pour les indépendants.

Questions fréquentes

Peut-on refuser une assurance LAMal en Suisse ?

Non. L'assurance maladie de base LAMal est obligatoire pour toute personne résidant en Suisse, quelle que soit sa nationalité. Les caisses maladie sont quant à elles tenues d'accepter toute demande d'affiliation pour l'assurance de base, sans sélection des risques. Pour les assurances complémentaires, les caisses peuvent en revanche refuser ou imposer des réserves.

La LAMal couvre-t-elle les soins dentaires ?

Non, les soins dentaires courants (caries, détartrage, prothèses) ne sont pas couverts par la LAMal. Seuls les traitements dentaires résultant d'une maladie grave (par exemple une ostéoporose affectant les mâchoires) ou d'un accident sont pris en charge. Pour couvrir les frais dentaires courants, il faut souscrire une assurance complémentaire (LCA).

Que faire si on ne peut pas payer ses primes LAMal ?

En cas de difficultés financières, demandez immédiatement une réduction de prime auprès de votre canton de résidence. Chaque canton dispose d'un système de subsides pour les ménages à revenus modestes. Environ un tiers de la population suisse bénéficie de ces aides. Agissez rapidement : les dettes de primes peuvent mener à des poursuites et bloquer tout changement de caisse.

Les frontaliers doivent-ils s'assurer en Suisse ?

Les frontaliers travaillant en Suisse ont le choix (droit d'option) entre la LAMal suisse et leur assurance nationale dans leur pays de résidence. Ce choix doit être exercé dans les 3 mois suivant le début de l'activité. Une fois le choix fait, il est en principe définitif pour toute la durée de l'activité frontalière. Ce droit d'option ne s'applique pas aux résidents permanents.

Peut-on avoir plusieurs assurances maladie en Suisse ?

Pour l'assurance de base LAMal, il est obligatoire de n'être affilié qu'à une seule caisse. En revanche, vous pouvez cumuler l'assurance de base chez une caisse avec une ou plusieurs assurances complémentaires (LCA) — hospitalisation en chambre privée, médecine alternative, soins dentaires, couverture à l'étranger — auprès de différentes compagnies.

In der Schweiz ist die Grundversicherung nach KVG für alle Einwohner obligatorisch. Mit Prämien von durchschnittlich über CHF 393.30 pro Monat im Jahr 2026 kann die Wahl der Krankenkasse und der Franchise eine jährliche Ersparnis von mehreren tausend Franken bedeuten.

Was ist das KVG und wer muss sich versichern?

Das KVG (Krankenversicherungsgesetz, auf Französisch LAMal) ist die obligatorische Grundversicherung für alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz. Jede in der Schweiz wohnhafte Person muss sich innerhalb von 3 Monaten nach ihrer Ankunft bei einer Krankenkasse anmelden, rückwirkend ab dem Ankunftsdatum.

Die Grundversicherung deckt wesentliche Leistungen ab: Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte, Medikamente auf der Spezialitätenliste und Laboranalysen. Die Grundleistungen sind bei allen Kassen identisch — nur die Prämien unterscheiden sich.

Kinder unter 18 Jahren sind separat von ihren Eltern versichert, mit deutlich reduzierten Prämien. Von 18 bis 25 Jahren gelten je nach Kasse Zwischenprämien. Ab dem Erwachsenenalter kann jede versicherte Person Kasse und Franchise frei wählen.

Wie funktioniert die KVG-Franchise?

Die Franchise ist der Betrag, den Sie jedes Jahr selbst bezahlen, bevor Ihre Versicherung die Kosten übernimmt. Je höher die gewählte Franchise, desto niedriger die Monatsprämie — aber desto mehr zahlen Sie im Krankheitsfall direkt.

2026 sind sechs Franchisestufen verfügbar:

Franchise	Geschätzte Prämienersparnis vs. 300 CHF	Break-even (Arztkosten)
CHF 300 (Standard)	—	Ab dem 1. Franken
CHF 500	~CHF 8/Monat	CHF 500 Kosten/Jahr
CHF 1'000	~CHF 25/Monat	CHF 1'300 Kosten/Jahr
CHF 1'500	~CHF 40/Monat	CHF 1'980 Kosten/Jahr
CHF 2'000	~CHF 55/Monat	CHF 2'660 Kosten/Jahr
CHF 2'500	~CHF 70/Monat	CHF 3'340 Kosten/Jahr

Über die Franchise hinaus beteiligen Sie sich mit 10% (Selbstbehalt) an den Kosten, maximal CHF 700 pro Jahr für Erwachsene. Für jeden Spitaltag fällt ein Beitrag von CHF 15 an.

Praxistipp: Wählen Sie eine hohe Franchise, wenn Sie gesund sind und selten zum Arzt gehen. Entscheiden Sie sich für die Minimalfranchise bei chronischen Erkrankungen oder geplanten Behandlungen.

Welche KVG-Versicherungsmodelle gibt es?

Neben der Franchise ist das Versicherungsmodell der wirkungsvollste Hebel zur Prämienreduktion. 2026 bieten die meisten Kassen fünf Modelle an:

Modell	Prinzip	Prämienersparnis	Haupteinschränkung
Standard	Freie Arztwahl	—	Keine
Hausarzt	Pflichtdurchgang beim Hausarzt	5–10%	Überweisung für Spezialisten nötig
HMO	Medizinisches Zentrum als Eingangstor	15–20%	Geografisch begrenztes Netz
Telemedizin	Telefon-/Videokonsultation als Erstanlaufstelle	15–25%	Verfügbarkeit 24/7
Apotheke	Apotheker als erster Ansprechpartner	10–15%	Apothekennetzwerk erforderlich

Das Telemedizin-Modell ist für junge gesunde Erwachsene oft das wirtschaftlichste. Die Konsultation per Video oder Telefon ist rund um die Uhr verfügbar und deckt die meisten Anfragen ab, ohne das Haus verlassen zu müssen.

Wie vergleicht man Schweizer Krankenkassen?

Das offizielle KVG-Prämienvergleichstool ist priminfo.admin.ch, das vom Bundesamt für Gesundheit betrieben wird. Es ermöglicht den Vergleich aller Prämien nach Kanton, Gemeinde, Alter und Franchise.

Zu bewertende Kriterien bei der Kassenwahl:

• Prämie: Das Hauptkriterium — vergleichen Sie nur für Ihre genaue Gemeinde.
• Franchise: Wählen Sie die Ihrem Gesundheitszustand angemessene Stufe.
• Arztnetz: Prüfen Sie, ob Ihr Hausarzt im Netz ist (bei alternativen Modellen).
• Kundenservice: Rückerstattungsfristen, Erreichbarkeit, mobile App.
• Zusatzversicherungen: Angebote für Zahn-, Spital- oder Auslandsversicherung.

Wann und wie wechselt man die Krankenkasse?

Die Frist für einen Kassenwechsel zum 1. Januar ist der 31. Oktober. Die Kündigung muss vor diesem Datum per Einschreiben bei der bisherigen Kasse eingehen. Die neue Kasse gilt ab dem 1. Januar.

Wechsel in 4 Schritten:

1. Prämien auf priminfo.admin.ch für das nächste Jahr vergleichen (ab Ende September verfügbar).
2. Neue Kasse und Modell wählen.
3. Einschreiben mit Kündigung vor dem 31. Oktober an die bisherige Kasse senden.
4. Bei neuer Kasse anmelden — sie übernimmt den Verwaltungsaufwand.

Wichtig: Ein Kassenwechsel ist nicht möglich, wenn noch unbezahlte Prämien oder Kostenbeteiligungen ausstehen.

So hilft Ihnen Adminly

Adminly begleitet Sie durch alle Schritte Ihrer Installation in der Schweiz — KVG-Anmeldung, Aufenthaltsbewilligung, Kontoeröffnung, Steueranmeldung. Entdecken Sie unser Modul für Neuankömmlinge: Formalitäten für Neuankömmlinge →

Häufige Fragen

Kann man die KVG-Versicherung in der Schweiz verweigern?

Nein. Die Grundversicherung nach KVG ist für alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz obligatorisch, unabhängig von der Nationalität. Krankenkassen sind verpflichtet, jeden Antrag auf Grundversicherung ohne Risikoauswahl zu akzeptieren.

Deckt die KVG Zahnarztkosten ab?

Nein, normale Zahnbehandlungen (Karies, Reinigung, Prothesen) sind nicht durch die KVG gedeckt. Nur Zahnbehandlungen infolge einer schweren Erkrankung oder eines Unfalls werden übernommen. Für Routinebehandlungen beim Zahnarzt brauchen Sie eine Zusatzversicherung (VVG).

Was tun, wenn man die KVG-Prämien nicht bezahlen kann?

Bei finanziellen Schwierigkeiten beantragen Sie sofort eine Prämienverbilligung bei Ihrem Wohnkanton. Jeder Kanton verfügt über ein Subventionssystem für Haushalte mit bescheidenem Einkommen. Handeln Sie schnell: Prämienschulden können zu Betreibungen führen und einen Kassenwechsel blockieren.

Müssen Grenzgänger in der Schweiz versichert sein?

Grenzgänger, die in der Schweiz arbeiten, haben die Wahl (Optionsrecht) zwischen der schweizerischen KVG und ihrer nationalen Versicherung in ihrem Wohnland. Diese Wahl muss innerhalb von 3 Monaten nach Beginn der Tätigkeit ausgeübt werden und ist grundsätzlich für die gesamte Dauer der Grenzgängertätigkeit endgültig.

Kann man in der Schweiz mehrere Krankenversicherungen haben?

Für die KVG-Grundversicherung darf man nur bei einer einzigen Kasse versichert sein. Sie können jedoch die Grundversicherung bei einer Kasse mit einer oder mehreren Zusatzversicherungen (VVG) — Spital, Zahnarzt, Ausland — bei verschiedenen Gesellschaften kombinieren.

In Switzerland, basic health insurance under LAMal is compulsory for every resident. With premiums averaging over CHF 393.30 per month in 2026, choosing the right insurer and deductible can save you several thousand francs per year.

What is LAMal and who must be insured?

LAMal (Federal Health Insurance Act) is the compulsory basic health insurance for all persons residing in Switzerland. Every resident must enrol with a health insurer within 3 months of arriving in Switzerland, with retroactive effect from the arrival date.

LAMal covers essential medical care: doctor's consultations, hospitalisations, medicines on the specialty list, laboratory tests and certain preventive treatments. The basic benefit package is identical across all insurers — only the premiums differ.

Children under 18 are insured separately from their parents, with significantly reduced premiums. Between 18 and 25 (young adults), intermediate premiums apply depending on the insurer.

How does the LAMal deductible work?

The deductible (franchise) is the amount you pay each year before your insurance covers medical costs. The higher the deductible, the lower your monthly premium — but the more you pay directly when you need medical care.

In 2026, six deductible levels are available:

Deductible	Estimated premium saving vs. CHF 300	Break-even point (medical costs)
CHF 300 (standard)	—	From the 1st franc
CHF 500	~CHF 8/month	CHF 500 costs/year
CHF 1,000	~CHF 25/month	CHF 1,300 costs/year
CHF 1,500	~CHF 40/month	CHF 1,980 costs/year
CHF 2,000	~CHF 55/month	CHF 2,660 costs/year
CHF 2,500	~CHF 70/month	CHF 3,340 costs/year

Beyond the deductible, you also pay a 10% co-payment, capped at CHF 700 per year for adults. Each day of hospitalisation incurs a CHF 15 daily contribution.

Practical advice: choose a high deductible if you are healthy and rarely visit the doctor. Opt for the minimum deductible if you have a chronic illness or planned treatments.

What LAMal insurance models are available?

Beyond the deductible, the insurance model is the most powerful lever for reducing premiums. In 2026, most insurers offer five models:

Model	Principle	Premium saving	Main constraint
Standard	Free choice of doctor	—	None
Family doctor	Mandatory referral via GP	5–10%	GP referral for all specialists
HMO	Designated medical centre as first point of contact	15–20%	Limited geographic network
Telemedicine	Phone/video consultation as first recourse	15–25%	Available 24/7
Pharmacy	Network pharmacist as first contact	10–15%	Pharmacy network availability

The telemedicine model is often the most economical for young, healthy adults. Phone or video consultations are available around the clock and handle most requests without leaving home.

How to compare Swiss health insurers?

The official LAMal premium comparison tool is priminfo.admin.ch, run by the Federal Office of Public Health. It lets you compare all premiums by canton, municipality, age and deductible.

Key criteria when choosing an insurer:

• Premium: the main criterion — compare only for your exact municipality.
• Deductible: choose the level suited to your health.
• Doctor network: verify your GP or specialist is in network (for alternative models).
• Customer service: reimbursement times, availability, mobile app.
• Supplementary insurance: dental, private hospital, international coverage.

When and how to change health insurer?

The deadline to change insurer for 1 January is 31 October. The cancellation must reach your current insurer by registered mail before that date.

4-step switching process:

1. Compare premiums on priminfo.admin.ch for the next year (available from late September).
2. Choose your new insurer and model.
3. Send a registered cancellation letter to your current insurer before 31 October.
4. Register with the new insurer — they handle the administrative transfer.

Important: switching is not possible if you have unpaid premiums or cost-sharing obligations.

How Adminly helps you

Adminly guides you through all steps of settling in Switzerland — LAMal enrolment, residence permit, bank account opening, tax registration. Discover our dedicated module for newcomers: New arrivals procedures →

Frequently asked questions

Can you refuse LAMal health insurance in Switzerland?

No. Basic LAMal health insurance is compulsory for all persons residing in Switzerland, regardless of nationality. Insurers are required to accept all applications for basic insurance without risk selection. For supplementary insurance, however, insurers may refuse or impose reservations.

Does LAMal cover dental care?

No, routine dental care (fillings, cleaning, prosthetics) is not covered by LAMal. Only dental treatments resulting from a serious illness or an accident are covered. For routine dental expenses, you need to take out supplementary insurance (LCA/VVG).

What to do if you cannot pay your LAMal premiums?

If you face financial difficulties, immediately request a premium subsidy from your canton of residence. Every canton has a subsidy system for low-income households. About one third of the Swiss population receives such assistance. Act quickly: unpaid premiums can lead to debt collection proceedings and block any change of insurer.

Do cross-border workers have to be insured in Switzerland?

Cross-border workers employed in Switzerland have the choice (right of option) between Swiss LAMal and their national insurance in their country of residence. This choice must be made within 3 months of starting work and is generally final for the entire duration of cross-border employment.

Can you have multiple health insurance policies in Switzerland?

For basic LAMal insurance, you must be enrolled with only one insurer. However, you can combine basic insurance at one insurer with one or more supplementary policies (LCA) — private hospital room, dental, international coverage — from different companies.